Empat Hal Wajib Anda Tahu Tentang Keuangan Pribadi

Saya telah menulis tentang kebutuhan finansial untuk menyimpan sebagian dari pendapatan yang Anda terima. Ini berarti bahwa persentase tertentu dari semua sumber pendapatan disisihkan, ditandai, atau dilacak sebagai uang yang tidak dapat Anda belanjakan. Tugas ini bukanlah pilihan jika Anda ingin memastikan stabilitas keuangan dasar atau jika Anda ingin mulai menumbuhkan kekayaan yang serius. Menabung adalah langkah pertama, paling mudah, paling sederhana, tapi paling sulit secara emosional. Menyimpan uang itu mudah dan menyenangkan, tetapi menabung itu sulit dan bermanfaat, jadi mulai menabung itu menyakitkan secara emosional. Tetapi seperti tindakan lainnya, semakin Anda melakukannya, semakin mudah dan alami jadinya.

Dalam ulasan, miliarder John Templeton mulai bekerja selama Depresi Hebat, tetapi dia menghemat 50% dari pendapatannya. Orang ini serius! Oke, mungkin ada banyak biaya tetap yang tidak bisa langsung dibatalkan, tapi setidaknya hemat 1% dari semua pendapatan yang Anda terima dan daftarkan diri di pembibitan keuangan. Atau mulailah dengan hanya $3 per bulan dan terus tingkatkan tabungan Anda sampai Anda setidaknya lebih dari 10%. Atau jika Anda ambisius, dapatkan setidaknya 30%. (Jika Anda mencoba mencari celah, tabungan ini adalah pendapatan setelah pajak yang dapat Anda belanjakan – 401K atau rekening tabungan medis Anda atau kualifikasi lain yang Anda tidak memiliki akses penuh / langsung ke pengeluaran Jangan hitung uang ).

Sisa artikel ini akan membahas apa yang harus dilakukan dengan tabungan itu. Ekonomi adalah studi yang mengalokasikan sumber daya yang langka. Ekonomi personel serupa, tetapi saya pikir lebih baik dijelaskan sebagai berikut. Alokasi pendapatan yang tidak dapat dibelanjakan. Bagaimana jika saya tidak membelanjakan uang ini dan menyimpannya di rekening tabungan saya? Apakah Anda ingin membayar dengan kartu kredit, menabung untuk mobil Anda, menyumbang untuk tujuan yang berharga, atau membeli sertifikat deposito di bank? Bagaimana Anda memutuskan?

Yah, saya memberikan ini beberapa pemikiran dan sampai pada beberapa kesimpulan. Menurut saya, tabungan bulanan harus dibagi menjadi empat kategori wajib. Dengan kata lain, pandangan saya adalah bahwa empat dari banyak hal yang dapat Anda simpan adalah wajib. Misalnya, jika Anda mendapatkan gaji $ 1.000 yang dapat Anda setorkan ke rekening giro Anda (dan setelah semua otoritas pajak menerima kontribusi mereka), dan jika Anda memilih tingkat tabungan pribadi 8%, Anda akan mendapatkan $ 80 ($ 1.000). Pindah X 0,08) Ke rekening tabungan lain. Sekarang Anda akan menerima $80 ini dan membaginya ke dalam empat kategori wajib yang akan saya diskusikan dan kategori penting lainnya. Dengan cara ini, Anda dapat mengalokasikan seluruh $80 untuk kewajiban keuangan tertentu untuk mencapai tujuan keuangan Anda.

Empat kategori prioritas tinggi adalah:

1. Vault – Ini adalah akun kekayaan Anda. Uang disimpan di akun ini dan tidak pernah keluar seperti katup satu arah. Vault diinvestasikan dan tidak ada pokok yang digunakan. Itu tumbuh menjadi bagian terbesar dari kekayaan bersih Anda dan menghasilkan hampir semua pendapatan investasi Anda. Jika Anda tidak mulai menghasilkan kekayaan untuk setiap sen, tidak ada apa-apa.

2. Soft Savings – Delayed Spending Account. Uang ini ditandai untuk apa yang ingin Anda beli, tetapi Anda tidak mampu membelinya dengan uang saku biasa. Contohnya seperti, rumah, mobil, kapal, liburan, uang kuliah untuk anak-anak, dana perawatan medis yang direncanakan, pakaian dan perhiasan. Namun, ini juga termasuk perawatan rumah seperti atap, peralatan baru, pelapis dinding baru, pengecatan dan lansekap. Renovasi dll.

3. Pelunasan Saldo Hutang – Lakukan pembayaran pokok tambahan untuk kartu kredit, kredit mobil, dan hipotek. Dengan mengurangi biaya ini, Anda pada akhirnya akan menghilangkan semuanya dan menghasilkan lebih banyak uang untuk kategori lain. Utang pribadi adalah kebalikan dari kebebasan finansial dan secara dramatis membuat sulit untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Jika Anda ragu tentang hal ini, lihat bunga yang Anda bayarkan setiap bulan dan bayangkan jika uang itu diinvestasikan.

4. Edukasi Keuangan – Buku, Majalah, Newsletter, Seminar, Software, Anggota Investasi. Juga, sewalah seorang penasihat keuangan profesional, akuntan pajak, pengacara real estat, dll. (Hindari nasihat gratis kepada teman, sepupu, atau tetangga teman Anda. Belilah nasihat profesional terbaik dan termahal yang Anda mampu. Tolong beri saya).

Seperti yang telah disebutkan sebelumnya, Anda dapat menempatkan tabungan Anda di tempat-tempat yang hanya dibatasi oleh kreativitas Anda. Namun, keempat bidang ini sangat penting sehingga saya percaya mereka perlu terus didanai secara sistematis.

Jika Anda tidak memiliki akun pertama Anda, The Vault, Anda tidak akan menerima pendapatan investasi apa pun karena Anda tidak memiliki uang untuk mulai berinvestasi. Ini hampir setiap tujuan keuangan pribadi untuk membantu Anda menghasilkan laba atas investasi Anda. Itulah mengapa ini adalah yang paling penting dari empat kategori sehingga Anda tidak perlu menghasilkan uang. (Saya tidak menganggap pensiun atau akun yang memenuhi syarat sebagai Vault Money, karena tidak ada kontrol langsung atas menginvestasikan uang atau menerima pendapatan investasi sampai pemerintah memutuskan). ..

Jika Anda tidak memiliki rekening kedua, Tabungan Lunak, Anda mungkin tidak dapat membeli apa yang Anda butuhkan atau Anda mungkin perlu menambah hutang pribadi Anda. Ini bergerak ke arah yang berlawanan dari kebebasan finansial – Anda mengurangi jumlah yang dapat Anda belanjakan setiap bulan dengan jumlah pembayaran utang Anda, dan Anda mengurangi kekayaan bersih Anda dengan pokok dan bunga yang dibebankan kepada Anda. Tanda lain dari kurangnya tabungan lunak adalah hilangnya mobil, rumah dan kesehatan karena kurangnya biaya perawatan. Anda harus menjaga segala sesuatunya secara fisik, mulai dari gigi hingga penyedot debu, dan membutuhkan biaya untuk melakukannya. Ini mendepresiasi aset keuangan yang Anda miliki dan membahayakan kesehatan Anda, yang merupakan kualitas hidup yang paling penting.

Jika Anda tidak memiliki akun ketiga, Paydown Debt Balances, Anda hanya seorang patty dalam permainan keuangan kehidupan. Orang-orang yang membangun kekayaan mengumpulkan banyak pembayaran bunga kecil dari mereka yang menghancurkan kekayaan mereka dengan membayar banyak bunga kecil – uang ditransfer dari satu kelompok ke kelompok lain setiap bulan. Grup mana yang ingin Anda ikuti? Sekarang, Vault Anda dapat secara otomatis menempatkan Anda dalam grup Wealth Builders dan akun hutang pembayaran Anda akan mulai mengeluarkan Anda dari grup Wealth Destroyer. Dengan akun Paydown Debt, Anda dapat menghapus semua hutang pribadi Anda secara permanen.